แนะนำ DCA คืออะไร เหมาะกับการลงทุนแบบไหน ?

Qinyu
11 มี.ค. 24
17:00
7 views

DCA คืออะไร มีข้อดีหรือข้อเสียแบบไหนบ้าง อีกสิ่งที่เป็นแนวคิดในการลงทุนดีๆ ที่ไม่ค่อยแพร่หลายมากเท่าไหร่นัก บทความนี้ก็จะมาบอก และแนะนำวิธีการ พร้อมเปรียบเทียบความโดดเด่น กับความแตกต่างของการลงทุน DCA ในหุ้น และกองทุนต่างๆ

DCA คืออะไร ? มีวิธีการการลงทุน และความน่าสนใจยังไง ?

Dollar Cost Average [1] หรือ DCA คือ วิธีการการลงทุนแบบสม่ำเสมอไปในสินทรัพย์ที่เราสนใจ ด้วยทุนที่เท่าๆ กันโดยไม่สนใจมูลค่าของสินทรัพย์ในตอนซื้อ ส่วนมากก็จะตั้งเวลาลงทุนอัตโนมัติในกองทุน หรือหุ้น มีความถี่เป็นรายเดือน ทุกวันจันทร์ และทุกวันก็ได้ แต่ความถี่ที่เห็นมากที่สุดจะเป็นรายเดือน อย่างการลงทุนในกองทุนรวม 1000 ทุกเดือน

การลงทุนแบบนี้อาจรู้จักกันหมดในนักลงทุน และผู้ที่สนใจ แต่เมื่อเทียบจากคนทั้งหมดในประเทศแล้วยังเป็นที่รู้จักกันน้อย จากการดูเทรนการค้นหาคำนี้ในไทย และยอด Search Volume คำว่า “DCA คืออะไร” หรือ “การลงทุน DCA” ก็ยังมีเพียงหลักร้อยเท่านั้น ซึ่งหากเราเข้าใจก่อนในแนวคิดการลงทุนแบบนี้ก็จะเริ่มก่อนใครได้ แถมการลงทุนสม่ำเสมอนี้ ก็ยังมีข้อดีหลายอย่าง

ข้อดี และข้อจำกัดของ การลงทุนแบบ DCA เมื่อเทียบกับ Lump Sum

อย่างที่บอกไปว่าการลงทุนแบบนี้มีข้อดีหลายอย่าง ทำให้มันมีความน่าสนใจมาก สำหรับนักลงทุนสายถือยาวๆ บทความนี้จะมาเผยข้อดีกับข้อจำกัดของการลงทุนแบบ DCA และเทียบกับ การลงทุนตรงข้ามที่เรียกว่า Lump Sum เพื่อให้เห็นภาพชัดมากขึ้น ว่าเราจะเป็นนักลงทุนแบบไหน

ความถี่ในการลงทุนแบบ DCA ก็จะเน้นไปที่ความสม่ำเสมอมาก การลงทุนนี้จึงต้องอาศัยวินัยในการลงทุนมากๆ ในขณะที่อีกแบบจะเป็นการลงทุนแบบก้อนเดียวไปเลยแต่ก็ต้องเลือกในจังหวะที่เหมาะสมด้วย
การลงทุนแบบแรกเป็นการฝึกวินัยในการลงทุน แถมยังช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนกระจายความเสี่ยงได้ด้วยแถมไม่ต้องมานั่งตัดสินใจลงทุนด้วย และแบบ Lump Sum เป็นการลงทุนที่หากจังหวะดีก็มีโอกาสได้กำไรมากกว่า ซึ่งทำให้เราได้ฝึกการจับจังหวะของตลาดได้อีกด้วย
โดยข้อจำกัดของสองตัวนี้ แบบ DCA จะใช้เวลาในการลงทุนที่นานกว่าจะเห็นผลที่ชัดเจน หากรอไหวก็จะเห็นผลงอกงามแน่นอน และแบบ Lump Sum ก็คือความเสี่ยงล้วนๆ เลยเพราะหากจับจังหวะผิดก็อาจขาดทุนได้เลย

ที่มา : สไตล์การลงทุน DCA หรือ Lump Sum แบบไหนเหมาะกับเรา? [1]

เปรียบเทียบ การลงทุน DCA ในหุ้น และ DCA ในกองทุน

ถึงการลงทุนในแบบนี้จะน่าสนใจ แต่ถ้าหากสินทรัพย์ที่เราลงไปมีการโตแบบถดถอย เราก็ไม่ได้อะไร แต่มันสามารถชะลอเงินทุนของเราได้ จึงสามารถถอนตัวได้ง่ายกว่าแบบอื่น ดังนั้นการเลือกลงทุนจึงมีความสำคัญอยู่ไม่น้อย ซึ่งควรมองหาสินทรัพย์ที่มีการเติบโตในระยะยาว และ play safe ไว้ก่อนด้วยการกระจายไปหลายๆ ตัวด้วย

การ DCA หุ้นจึงเป็นเรื่องที่ยากกว่า เพราะต้องใช้การคาดการที่ดีว่าหุ้นตัวนั้นจะมีการเติบโต ซึ่งในการลงทุนในหุ้นที่เกี่ยวข้องกับปัจจัย 4 ก็ถือเป็นตัวเลือกที่ไม่เลว อย่างหุ้นอสังหาฯ เดี๋ยวนี้บางแห่งก็หันไปสร้างโรงพยาบาลด้วย หุ้นเกี่ยวกับยา หรืออาหาร ซึ่งเป็นสิ่งอื่นๆ ที่คนขาดไม่ได้อย่างมือถือ หรือเครื่องดื่มชื่อดังก็ได้ แต่ยังไงก็มีความเสี่ยงมากกว่ากองทุนอยู่ดี
การลงทุนที่เหมาะกับมือไหมเพราะเป็นการลงทุนแบบเฉลี่ยกัน แทนนี่จะลงตัวเดียวกองทุนก็ลงในหุ้นที่มากกว่า 10 แน่นอน อย่าง Set50 ที่ลงในหุ้น 50 ตัวแรกในไทย หรือ S&p500 ก็ลงในหุ้นอเมริกากว่า 500 ที่เลยการลงทุนแบบนี้ยังล้อไปกับการเติบโตของเศรษฐกิจ จึงเหมาะกับการลงทุนแบบ DCA แต่อย่างลืมว่าความเสี่ยงต่ำผลตอบแทนก็จะต่ำ ต้องใช้เวลาถึงจะเห็นผลงามๆ

ที่มา : DCA คืออะไร? DCA หุ้น หรือ DCA กองทุนดี? [2]

สรุป DCA คืออะไร ทำไมถึงเปลี่ยนทุนหลักร้อย เป็นหลักแสนได้

แนวคิดในการลงทุนแบบสม่ำเสมอที่นอกจากจะสร้างวินัยและเพิ่มเงินต้นแบบล้อไปตามกราฟแล้ว ยังเป็นการลงทุนในทุกๆ การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ ของแต่ละเดือนด้วย ซึ่งการ ลงทุน DCA นี้ก็สามารถปรับใช้ได้กับทุกการลงทุน ส่วนมากก็จะทำกับ หุ้น และกองทุนกันมากที่สุด บทความนี้ก็ได้นำมาเปรียบเทียบ ถึงความเสี่ยง และข้อดีในแต่ละชนิด เพื่อการตัดสินใจที่ง่ายขึ้น